Notation de crédit et gestion des risques

Chaque participant au réseau Webtransfer dispose d'une cote de crédit social déterminée en fonction de son historique d'interactions, de son activité de crédit, des notes et des avis d'autres utilisateurs au sein de ses relations sociales et de sa chaîne de confiance.

Cette notation joue un rôle crucial dans l'émission de prêts non garantis et dans la fixation des limites, des taux d'intérêt et des niveaux de garantie requis pour minimiser les risques.

Webtransfer s'engage à développer et à mettre en œuvre un modèle avancé de notation de crédit basé sur une analyse complète des données sociales, financières et comportementales des utilisateurs. Le système utilisera des modèles de notation multifactorielle avec intelligence artificielle et apprentissage automatique pour évaluer la solvabilité en temps réel.

Innovations dans un contexte historique :

Webtransfer a été le premier au monde à mettre en œuvre leMéthode visuelle de l'ADN évaluer les traits de personnalité des emprunteurs, à l’aide d’un test basé surModèle « Big Five ». Cela a permis de mieux comprendre les motivations et les préférences des utilisateurs, améliorant ainsi leur évaluation de la fiabilité en tant qu’emprunteurs.

Aspects clés de la notation :

• Cote de crédit social : chaque utilisateur aura une note individuelle formée en fonction de ses interactions sur le réseau, de son historique de crédit, des avis et des notes des autres utilisateurs.
  
• Analyse complète des données : les algorithmes d’analyse prendront en compte un large éventail de facteurs, notamment les flux financiers, les connexions sociales, le comportement en ligne, ainsi que les données macroéconomiques et démographiques.
  
• Conditions de prêt adaptatives : les conditions de prêt s’ajusteront automatiquement en fonction de l’évolution de la cote de crédit et de la situation financière des emprunteurs.

Un paramètre de notation de crédit supplémentaire – Notation du Garant

Description du paramètre :

Un paramètre supplémentaire d’évaluation de la solvabilité est le nombre de garants au sein de la coopérative de crédit ou du réseau de partenaires du participant. Cet indicateur reflète le niveau de confiance dont jouit le participant parmi les autres participants au système et sa capacité à attirer des garants.

Mécanisme d'intégration dans le modèle de pointage de crédit :

1. Évaluation quantitative des garants : chaque garant ajoute un certain nombre de points à la cote de crédit, en fonction de son propre historique de crédit et de sa propre notation. La notation prend également en compte les prêts émis, permettant l'activité des garants dans le réseau de crédit.
   
2. Vérification des garants : un système automatisé vérifie le statut et les antécédents de crédit de chaque garant pour garantir leur adéquation et leur pertinence. Il est crucial que les prêts actifs d’un garant n’excèdent pas la durée de la garantie et servent de garantie.
   
3. Limites et restrictions :fixer un nombre maximum de garants pouvant influencer la notation afin d’éviter toute distorsion des données.
   
4. Mise à jour dynamique des notes : mises à jour régulières de la notation en fonction de l'évolution de la composition des garants et de leurs notations de crédit. Si un garant a remboursé les prêts émis et retiré de l’argent du pool de crédit, la notation de l’emprunteur devrait changer. Pendant la période de garantie, le garant ne peut pas retirer le montant équivalent au gage de garantie.

L'introduction de la garantie renforce la confiance mutuelle et favorise la création d'un environnement de crédit plus stable, améliorant la solvabilité et l'accès à de meilleures conditions de prêt. Il existe cependant un risque de collusion et d’abus, qui nécessite des procédures d’audit et de contrôle strictes pour maintenir l’intégrité du système de crédit.

Amélioration continue:

La mise en œuvre active de méthodes d'intelligence artificielle sur la plateforme Webtransfer améliore les systèmes de notation de crédit. L'utilisation des commentaires et l'analyse du comportement des utilisateurs contribueront à améliorer l'exactitude et l'équité des conditions de prêt, à réduire les risques financiers et à renforcer la confiance et la fidélité des utilisateurs.

Cette approche augmente non seulement l'efficacité du système de crédit mais renforce également les principes de confiance et d'entraide au sein du réseau de crédit décentralisé Webtransfer, favorisant la création de conditions financières plus justes et plus sûres pour tous les participants.