Кредитный скоринг и управление рисками

Каждый участник сети Webtransfer имеет социальный кредитный рейтинг, определяемый на основе его истории взаимодействий, кредитной активности, рейтингов и отзывов других пользователей из его социальных связей и цепочки доверия.

Этот рейтинг играет ключевую роль при выдаче необеспеченных кредитов и установлении размера лимитов, процентных ставок и требуемого уровня обеспечения для минимизации рисков.

Webtransfer стремится к разработке и внедрению передовой модели кредитного скоринга, основанной на комплексном анализе социальных, финансовых и поведенческих данных пользователя. Система будет использовать многофакторные скоринговые модели с применением искусственного интеллекта и машинного обучения для оценки кредитоспособности в реальном времени.

Инновации в историческом контексте:

Webtransfer стал первым в мире, кто внедрил метод Visual DNA для оценки черт личности заемщиков, используя тест, основанный на модели "Большой пятерки". Это позволяло глубже понять мотивации и предпочтения пользователей, улучшая оценку их надежности как заемщиков.

Основные аспекты скоринга:

• Социальный кредитный рейтинг: каждый пользователь будет иметь индивидуальный рейтинг, формируемый на основе его взаимодействия в сети, кредитной истории, отзывов и рейтингов от других пользователей.
  
• Комплексный анализ данных: алгоритмы анализа будут учитывать широкий спектр факторов, включая финансовые потоки, социальные связи, поведение в интернете, а также макроэкономические и демографические данные.
  
• Адаптивные условия кредитования: условия кредитования будут автоматически адаптироваться в зависимости от изменений в кредитном рейтинге и финансовом положении заемщиков.

Дополнительный параметр кредитного скоринга – Рейтинг поручительства.

Описание параметра:

Дополнительным параметром оценки кредитоспособности участника является количество поручителей в рамках его кредитного союза или партнерской сети. Этот показатель отражает уровень доверия, которым пользуется участник среди других участников системы, и способность привлекать поручителей.

Механизм интеграции в модель кредитного рейтинга:

1. Количественная оценка поручителей: каждый поручитель добавляет определённое количество баллов к кредитному рейтингу, зависящее от его собственной кредитной истории и рейтинга. В рейтинг также входит учёт выданных займов, что позволяет учитывать активность поручителей в кредитной сети.
   
2. Верификация поручителей: автоматизированная система проверки статуса и кредитного фона каждого поручителя для гарантии его приемлемости и релевантности. Важно, чтобы действующие займы поручителя не превышали срок поручительства и служили обеспечением.
   
3. Лимиты и ограничения: установление максимального количества поручителей, которые могут влиять на скоринг, для предотвращения искажения данных.
   
4. Динамическое обновление рейтинга: регулярное обновление рейтинга на основе изменений в составе поручителей и их кредитных рейтингов. Если у поручителя закончились выданные займы и он вывел деньги из кредитного пула, рейтинг заемщика должен измениться. В период поручительства поручитель не может вывести сумму, эквивалентную обеспечению поручительства.

Введение поручительства укрепляет взаимное доверие и способствует созданию более устойчивой кредитной среды, повышает кредитную способность и доступ к лучшим кредитным условиям. Однако, существует риск коллюзии и злоупотреблений, что требует строгих процедур аудита и контроля для поддержания целостности кредитной системы.

Непрерывное совершенствование:

Активное внедрение методов искусственного интеллекта на платформе Webtransfer усовершенствует системы кредитного скоринга. Использование обратной связи и анализ поведения пользователей помогут улучшить точность и справедливость кредитных условий, что снизит финансовые риски и укрепит доверие и лояльность среди пользователей.

Такой подход не только повышает эффективность кредитной системы, но и укрепляет принципы доверия и взаимопомощи в рамках децентрализованной кредитной сети Webtransfer, способствуя созданию более справедливых и безопасных финансовых условий для всех участников.