Chấm điểm tín dụng và quản lý rủi ro

Mọi người tham gia mạng Webtransfer đều có xếp hạng tín dụng xã hội được xác định dựa trên lịch sử tương tác, hoạt động tín dụng, xếp hạng và đánh giá từ những người dùng khác trong kết nối xã hội và chuỗi tin cậy của họ.

Xếp hạng này đóng một vai trò quan trọng trong việc phát hành các khoản vay không có bảo đảm và đặt ra các giới hạn, lãi suất và mức tài sản thế chấp cần thiết để giảm thiểu rủi ro.

Webtransfer cam kết phát triển và triển khai mô hình chấm điểm tín dụng nâng cao dựa trên phân tích toàn diện về dữ liệu xã hội, tài chính và hành vi của người dùng. Hệ thống sẽ sử dụng các mô hình chấm điểm đa yếu tố với trí tuệ nhân tạo và học máy để đánh giá mức độ tín nhiệm trong thời gian thực.

Những đổi mới trong bối cảnh lịch sử:

Webtransfer là công ty đầu tiên trên thế giới triển khaiPhương pháp DNA trực quan để đánh giá đặc điểm tính cách của người vay, sử dụng bài kiểm tra dựa trênMô hình “Big Five”. Điều này cho phép hiểu sâu hơn về động cơ và sở thích của người dùng, cải thiện đánh giá độ tin cậy của họ với tư cách là người đi vay.

Các khía cạnh chính của việc ghi điểm:

• Xếp hạng tín dụng xã hội: mỗi người dùng sẽ có xếp hạng riêng được hình thành dựa trên tương tác của họ trong mạng, lịch sử tín dụng, đánh giá và xếp hạng từ những người dùng khác.
  
• Phân tích dữ liệu toàn diện: Các thuật toán phân tích sẽ xem xét nhiều yếu tố, bao gồm dòng tài chính, kết nối xã hội, hành vi trực tuyến cũng như dữ liệu kinh tế vĩ mô và nhân khẩu học.
  
• Điều kiện cho vay thích ứng: điều kiện cho vay sẽ tự động điều chỉnh dựa trên những thay đổi trong xếp hạng tín dụng và tình hình tài chính của người vay.

Một tham số chấm điểm tín dụng bổ sung – Xếp hạng người bảo lãnh

Mô tả về Thông Số:

Một thông số đánh giá uy tín tín dụng bổ sung là số lượng người bảo lãnh trong mạng lưới liên minh tín dụng hoặc đối tác của người tham gia. Chỉ số này phản ánh mức độ tin cậy mà người tham gia nhận được trong số những người tham gia hệ thống khác và khả năng thu hút người bảo lãnh của họ.

Cơ chế tích hợp vào mô hình chấm điểm tín dụng:

1. Đánh giá định lượng người bảo lãnh: mỗi người bảo lãnh cộng thêm một số điểm nhất định vào xếp hạng tín dụng, tùy thuộc vào lịch sử và xếp hạng tín dụng của họ. Việc xếp hạng cũng bao gồm việc xem xét các khoản vay được phát hành, cho phép hoạt động của những người bảo lãnh trong mạng lưới tín dụng.
   
2. Xác minh của người bảo lãnh: một hệ thống tự động kiểm tra trạng thái và lý lịch tín dụng của từng người bảo lãnh để đảm bảo tính phù hợp và phù hợp của họ. Điều quan trọng là các khoản vay đang hoạt động của người bảo lãnh không vượt quá thời hạn bảo lãnh và được dùng làm tài sản thế chấp.
   
3. Giới hạn và hạn chế:thiết lập số lượng người bảo lãnh tối đa có thể ảnh hưởng đến việc chấm điểm để ngăn chặn sự biến dạng dữ liệu.
   
4. Cập nhật xếp hạng động: cập nhật thường xuyên xếp hạng dựa trên những thay đổi về thành phần người bảo lãnh và xếp hạng tín dụng của họ. Nếu người bảo lãnh đã hoàn trả các khoản vay đã phát hành và rút tiền từ nhóm tín dụng, xếp hạng của người đi vay sẽ thay đổi. Trong thời hạn bảo lãnh, bên bảo lãnh không được rút số tiền tương đương với tài sản bảo lãnh.

Việc áp dụng bảo lãnh sẽ củng cố sự tin cậy lẫn nhau và thúc đẩy việc tạo ra một môi trường tín dụng ổn định hơn, nâng cao uy tín tín dụng và khả năng tiếp cận các điều kiện cho vay tốt hơn. Tuy nhiên, có nguy cơ thông đồng và lạm dụng, đòi hỏi các thủ tục kiểm toán và kiểm soát chặt chẽ để duy trì tính toàn vẹn của hệ thống tín dụng.

Cải tiến liên tục:

Tích cực triển khai các phương pháp trí tuệ nhân tạo trên nền tảng Webtransfer giúp nâng cao hệ thống chấm điểm tín dụng. Sử dụng phản hồi và phân tích hành vi của người dùng sẽ giúp cải thiện tính chính xác và công bằng của các điều kiện cho vay, giảm rủi ro tài chính và củng cố niềm tin và lòng trung thành của người dùng.

Cách tiếp cận này không chỉ làm tăng hiệu quả của hệ thống tín dụng mà còn củng cố các nguyên tắc tin cậy và hỗ trợ lẫn nhau trong mạng lưới tín dụng Webtransfer phi tập trung, thúc đẩy việc tạo ra các điều kiện tài chính công bằng và an toàn hơn cho tất cả những người tham gia.