Kredi Skorlama ve Risk Yönetimi

Webtransfer ağındaki her katılımcının, etkileşim geçmişine, kredi faaliyetlerine, derecelendirmelerine ve sosyal bağlantıları ve güven zincirlerindeki diğer kullanıcıların incelemelerine göre belirlenen bir sosyal kredi notu vardır.

Bu not, teminatsız kredi verilmesinde ve risklerin en aza indirilmesi için limitlerin, faiz oranlarının ve gerekli teminat seviyelerinin belirlenmesinde önemli bir rol oynamaktadır.

Webtransfer, kullanıcıların sosyal, finansal ve davranışsal verilerinin kapsamlı bir analizine dayanan gelişmiş bir kredi puanlama modeli geliştirmeye ve uygulamaya kararlıdır. Sistem, kredi itibarını gerçek zamanlı olarak değerlendirmek için yapay zeka ve makine öğrenimi ile çok faktörlü puanlama modellerini kullanacak.

Tarihsel bağlamda yenilikler:

Webtransfer dünyada bu teknolojiyi uygulayan ilk şirket oldu.Görsel DNA yöntemi dayalı bir test kullanarak borçluların kişilik özelliklerini değerlendirmek için“Beş Büyük” modeli. Bu, kullanıcıların motivasyonlarının ve tercihlerinin daha derinlemesine anlaşılmasını sağladı ve borçlu olarak güvenilirlik değerlendirmelerini iyileştirdi.

Puanlamanın temel yönleri:

• Sosyal kredi notu: her kullanıcının ağdaki etkileşimlerine, kredi geçmişine, incelemelerine ve diğer kullanıcıların derecelendirmelerine dayalı olarak oluşturulmuş bireysel bir derecelendirmesi olacaktır.
  
• Kapsamlı veri analizi: Analiz algoritmaları, finansal akışlar, sosyal bağlantılar, çevrimiçi davranışların yanı sıra makroekonomik ve demografik veriler de dahil olmak üzere çok çeşitli faktörleri dikkate alacaktır.
  
• Uyarlanabilir borç verme koşulları: kredi koşulları, kredi notundaki ve borçluların mali durumlarındaki değişikliklere göre otomatik olarak ayarlanacaktır.

Ek bir kredi puanlama parametresi – Garantör Derecelendirmesi

Parametre açıklaması:

Ek bir kredi itibarı değerlendirme parametresi, katılımcının kredi birliği veya ortak ağındaki garantörlerin sayısıdır. Bu gösterge, katılımcının diğer sistem katılımcıları arasında sahip olduğu güven düzeyini ve garantör çekme yeteneğini yansıtır.

Kredi puanı modeline entegrasyon mekanizması:

1. Garantörlerin niceliksel değerlendirmesi: Her garantör, kendi kredi geçmişine ve notuna bağlı olarak kredi notuna belirli sayıda puan ekler. Derecelendirme aynı zamanda verilen kredilerin de dikkate alınmasını içerir ve garantörlerin kredi ağındaki faaliyetlerine olanak tanır.
   
2. Garantörlerin doğrulanması: Otomatik bir sistem, uygunluk ve alakalarını sağlamak için her garantörün durumunu ve kredi geçmişini kontrol eder. Garantörün aktif kredilerinin, garanti süresini aşmaması ve teminat niteliği taşıması önemlidir.
   
3. Sınırlamalar ve kısıtlamalar:Veri bozulmasını önlemek için puanlamayı etkileyebilecek maksimum sayıda garantör belirlemek.
   
4. Dinamik derecelendirme güncellemesi: garantörlerin yapısındaki ve kredi notlarındaki değişikliklere göre notun düzenli olarak güncellenmesi. Garantör verilen kredileri geri ödemiş ve kredi havuzundan para çekmişse, borçlunun notunun değişmesi gerekir. Garanti süresi içerisinde garantör, garanti teminatına eşdeğer tutarı çekemez.

Garantinin uygulamaya konması, karşılıklı güveni güçlendirir ve daha istikrarlı bir kredi ortamının yaratılmasını teşvik ederek kredi itibarını ve daha iyi borç verme koşullarına erişimi artırır. Ancak, kredi sisteminin bütünlüğünü korumak için sıkı denetim ve kontrol prosedürlerini gerektiren gizli anlaşma ve suiistimal riski vardır.

Devamlı gelişme:

Yapay zeka yöntemlerinin Webtransfer platformunda aktif olarak uygulanması, kredi skorlama sistemlerini geliştirmektedir. Geri bildirim kullanmak ve kullanıcı davranışını analiz etmek, borç verme koşullarının doğruluğunu ve adilliğini artırmaya, finansal riskleri azaltmaya ve kullanıcılar arasında güven ve sadakati güçlendirmeye yardımcı olacaktır.

Bu yaklaşım, yalnızca kredi sisteminin verimliliğini arttırmakla kalmaz, aynı zamanda merkezi olmayan Webtransfer kredi ağı içerisinde güven ve karşılıklı yardım ilkelerini de güçlendirerek tüm katılımcılar için daha adil ve daha güvenli finansal koşulların yaratılmasını teşvik eder.