Calificación crediticia y gestión de riesgos

Cada participante de la red Webtransfer tiene una calificación crediticia social determinada en función de su historial de interacciones, actividad crediticia, calificaciones y reseñas de otros usuarios dentro de sus conexiones sociales y cadena de confianza.

Esta calificación juega un papel crucial en la emisión de préstamos no garantizados y en el establecimiento de los límites, las tasas de interés y los niveles requeridos de garantía para minimizar los riesgos.

Webtransfer se compromete a desarrollar e implementar un modelo avanzado de calificación crediticia basado en un análisis integral de los datos sociales, financieros y de comportamiento de los usuarios. El sistema utilizará modelos de puntuación multifactoriales con inteligencia artificial y aprendizaje automático para evaluar la solvencia crediticia en tiempo real.

Innovaciones en un contexto histórico:

Webtransfer fue el primero en el mundo en implementar laMétodo de ADN visual evaluar los rasgos de personalidad de los prestatarios, utilizando una prueba basada en laModelo de los “Cinco Grandes”. Esto permitió una comprensión más profunda de las motivaciones y preferencias de los usuarios, mejorando su evaluación de confiabilidad como prestatarios.

Aspectos clave de la puntuación:

• Calificación crediticia social: cada usuario tendrá una calificación individual formada en función de sus interacciones en la red, historial crediticio, reseñas y calificaciones de otros usuarios.
  
• Análisis completo de datos: Los algoritmos de análisis considerarán una amplia gama de factores, incluidos los flujos financieros, las conexiones sociales, el comportamiento en línea, así como datos macroeconómicos y demográficos.
  
• Condiciones de préstamo adaptables: Las condiciones de préstamo se ajustarán automáticamente en función de los cambios en la calificación crediticia y la situación financiera de los prestatarios.

Un parámetro de calificación crediticia adicional: calificación del garante

Descripción de parámetros:

Un parámetro adicional de evaluación de la solvencia es el número de garantes dentro de la cooperativa de crédito o la red de socios del participante. Este indicador refleja el nivel de confianza que disfruta el participante entre otros participantes del sistema y su capacidad para atraer garantes.

Mecanismo de integración en el modelo de calificación crediticia:

1. Evaluación cuantitativa de garantes: cada garante agrega una cierta cantidad de puntos a la calificación crediticia, dependiendo de su propio historial y calificación crediticia. La calificación también incluye la consideración de los préstamos emitidos, teniendo en cuenta la actividad de los garantes en la red crediticia.
   
2. Verificación de garantes: un sistema automatizado verifica el estado y antecedentes crediticios de cada garante para garantizar su idoneidad y relevancia. Es fundamental que los préstamos activos de un garante no excedan el plazo de la garantía y sirvan como garantía.
   
3. Límites y restricciones:establecer un número máximo de garantes que puedan influir en la puntuación para evitar la distorsión de los datos.
   
4. Actualización de calificación dinámica: actualizaciones periódicas de la calificación basadas en cambios en la composición de los garantes y sus calificaciones crediticias. Si un garante pagó préstamos emitidos y retiró dinero del fondo de crédito, la calificación del prestatario debería cambiar. Durante el período de garantía, el garante no podrá retirar el importe equivalente a la garantía real.

La introducción de garantías fortalece la confianza mutua y fomenta la creación de un entorno crediticio más estable, mejorando la solvencia y el acceso a mejores condiciones crediticias. Sin embargo, existe el riesgo de colusión y abuso, lo que requiere procedimientos estrictos de auditoría y control para mantener la integridad del sistema crediticio.

Mejora continua:

La implementación activa de métodos de inteligencia artificial en la plataforma Webtransfer mejora los sistemas de calificación crediticia. El uso de comentarios y el análisis del comportamiento de los usuarios ayudará a mejorar la precisión y la equidad de las condiciones de los préstamos, reduciendo los riesgos financieros y fortaleciendo la confianza y la lealtad entre los usuarios.

Este enfoque no solo aumenta la eficiencia del sistema crediticio sino que también refuerza los principios de confianza y ayuda mutua dentro de la red de crédito descentralizada Webtransfer, promoviendo la creación de condiciones financieras más justas y seguras para todos los participantes.