Pontuação de crédito e gerenciamento de risco

Cada participante da rede Webtransfer tem uma classificação de crédito social determinada com base no seu histórico de interações, atividade de crédito, classificações e avaliações de outros usuários dentro de suas conexões sociais e cadeia de confiança.

Esta classificação desempenha um papel crucial na emissão de empréstimos sem garantia e na definição de limites, taxas de juro e níveis de garantia exigidos para minimizar os riscos.

A Webtransfer está empenhada em desenvolver e implementar um modelo avançado de pontuação de crédito baseado numa análise abrangente dos dados sociais, financeiros e comportamentais dos utilizadores. O sistema utilizará modelos de pontuação multifatorial com inteligência artificial e aprendizado de máquina para avaliar a qualidade de crédito em tempo real.

Inovações num contexto histórico:

A Webtransfer foi a primeira no mundo a implementar oMétodo de DNA visual avaliar os traços de personalidade dos mutuários, utilizando um teste baseado noModelo “Cinco Grandes”. Isto permitiu uma compreensão mais profunda das motivações e preferências dos utilizadores, melhorando a sua avaliação de fiabilidade como mutuários.

Aspectos principais da pontuação:

• Classificação de crédito social: cada usuário terá uma classificação individual formada com base em suas interações na rede, histórico de crédito, avaliações e avaliações de outros usuários.
  
• Análise abrangente de dados: os algoritmos de análise considerarão uma ampla gama de fatores, incluindo fluxos financeiros, conexões sociais, comportamento online, bem como dados macroeconômicos e demográficos.
  
• Condições de empréstimo adaptativas: as condições de empréstimo serão ajustadas automaticamente com base nas alterações na classificação de crédito e na situação financeira dos mutuários.

Um parâmetro adicional de pontuação de crédito – Rating do Fiador

Descrição do parâmetro:

Um parâmetro adicional de avaliação da solvabilidade é o número de fiadores dentro da cooperativa de crédito ou rede de parceiros do participante. Este indicador reflete o nível de confiança que o participante desfruta entre os demais participantes do sistema e sua capacidade de atrair fiadores.

Mecanismo de integração no modelo de pontuação de crédito:

1. Avaliação quantitativa dos fiadores: cada fiador adiciona um certo número de pontos à classificação de crédito, dependendo de seu próprio histórico e classificação de crédito. O rating também inclui a contrapartida de empréstimos emitidos, permitindo a atuação de fiadores na rede de crédito.
   
2. Verificação de fiadores: um sistema automatizado verifica o status e o histórico de crédito de cada fiador para garantir sua adequação e relevância. É crucial que os empréstimos ativos de um fiador não excedam o prazo da garantia e sirvam como garantia.
   
3. Limites e restrições:definir um número máximo de fiadores que podem influenciar a pontuação para evitar distorções de dados.
   
4. Atualização de classificação dinâmica: atualizações regulares da classificação com base em alterações na composição dos fiadores e nas suas classificações de crédito. Se um fiador tiver reembolsado empréstimos emitidos e retirado dinheiro do pool de crédito, a classificação do mutuário deverá mudar. Durante o período de garantia, o fiador não poderá sacar o valor equivalente à garantia.

A introdução de garantias reforça a confiança mútua e promove a criação de um ambiente de crédito mais estável, melhorando a solvabilidade e o acesso a melhores condições de crédito. Contudo, existe o risco de conluio e abuso, o que exige procedimentos rigorosos de auditoria e controlo para manter a integridade do sistema de crédito.

Melhoria continua:

A implementação ativa de métodos de inteligência artificial na plataforma Webtransfer aprimora os sistemas de pontuação de crédito. A utilização do feedback e a análise do comportamento dos utilizadores ajudará a melhorar a precisão e a justiça das condições de empréstimo, reduzindo os riscos financeiros e fortalecendo a confiança e a lealdade entre os utilizadores.

Esta abordagem não só aumenta a eficiência do sistema de crédito, mas também reforça os princípios de confiança e ajuda mútua dentro da rede descentralizada de crédito Webtransfer, promovendo a criação de condições financeiras mais justas e seguras para todos os participantes.