Кредитний скоринг і управління ризиками

Кожен учасник мережі Webtransfer має соціальний кредитний рейтинг, який визначається на основі історії взаємодії, кредитної активності, рейтингів і відгуків інших користувачів у межах їхніх соціальних зв’язків і ланцюга довіри.

Цей рейтинг відіграє вирішальну роль у видачі незабезпечених позик і встановленні лімітів, процентних ставок і необхідних рівнів застави для мінімізації ризиків.

Webtransfer прагне розробити та впровадити вдосконалену модель кредитного рейтингу на основі комплексного аналізу соціальних, фінансових і поведінкових даних користувачів. Система використовуватиме багатофакторні скорингові моделі зі штучним інтелектом і машинним навчанням для оцінки кредитоспроможності в режимі реального часу.

Інновації в історичному контексті:

Webtransfer першим у світі реалізувавВізуальний метод ДНК оцінити особистісні якості позичальників за допомогою тесту на основіМодель «великої п'ятірки».. Це дозволило глибше зрозуміти мотивацію та вподобання користувачів, покращивши оцінку їхньої надійності як позичальників.

Ключові аспекти скорингу:

• Соціальний кредитний рейтинг: кожен користувач матиме індивідуальний рейтинг, сформований на основі його взаємодії в мережі, кредитної історії, відгуків і оцінок інших користувачів.
  
• Комплексний аналіз даних: Алгоритми аналізу враховуватимуть широкий спектр факторів, включаючи фінансові потоки, соціальні зв’язки, поведінку в Інтернеті, а також макроекономічні та демографічні дані.
  
• Адаптивні умови кредитування: умови кредитування будуть автоматично коригуватися залежно від змін кредитного рейтингу та фінансового стану позичальників.

Додатковий параметр кредитного скорингу – рейтинг гаранта

Опис параметра:

Додатковим параметром оцінки кредитоспроможності є кількість поручителів у кредитній спілці або партнерській мережі учасника. Цей показник відображає рівень довіри учасника з боку інших учасників системи та його здатність залучати поручителів.

Механізм інтеграції в модель кредитної оцінки:

1. Кількісна оцінка поручителів: кожен поручитель додає певну кількість балів до кредитного рейтингу, залежно від власної кредитної історії та рейтингу. У рейтинг також враховуються видані кредити з урахуванням діяльності поручителів у кредитній мережі.
   
2. Перевірка поручителів: автоматизована система перевіряє статус і кредитну історію кожного поручителя, щоб переконатися в їх придатності та релевантності. Важливо, щоб активні кредити поручителя не перевищували термін гарантії та служили заставою.
   
3. Ліміти та обмеження:встановлення максимальної кількості гарантів, які можуть впливати на скоринг, щоб запобігти спотворенню даних.
   
4. Динамічне оновлення рейтингу: регулярне оновлення рейтингу на основі зміни складу поручителів та їх кредитних рейтингів. Якщо поручитель погасив видані кредити та зняв кошти з кредитного пулу, то рейтинг позичальника має змінитися. Протягом гарантійного періоду гарант не може зняти суму, еквівалентну гарантійній заставі.

Запровадження гарантій зміцнює взаємну довіру та сприяє створенню більш стабільного кредитного середовища, покращенню кредитоспроможності та доступу до кращих умов кредитування. Однак існує ризик змови та зловживань, що вимагає суворих процедур аудиту та контролю для підтримки цілісності кредитної системи.

Постійне вдосконалення:

Активне впровадження методів штучного інтелекту на платформі Webtransfer покращує системи кредитного скорингу. Використання зворотного зв’язку та аналіз поведінки користувачів допоможе підвищити точність і справедливість умов кредитування, знизити фінансові ризики та зміцнити довіру та лояльність серед користувачів.

Такий підхід не тільки підвищує ефективність кредитної системи, але й зміцнює принципи довіри та взаємодопомоги в рамках децентралізованої кредитної мережі Webtransfer, сприяючи створенню більш справедливих і безпечних фінансових умов для всіх учасників.