Kreditbewertung und Risikomanagement

Jeder Teilnehmer im Webtransfer-Netzwerk verfügt über eine soziale Bonitätsbewertung, die auf der Grundlage seiner Interaktionshistorie, Kreditaktivität, Bewertungen und Bewertungen anderer Benutzer innerhalb seiner sozialen Verbindungen und Vertrauenskette ermittelt wird.

Dieses Rating spielt eine entscheidende Rolle bei der Vergabe unbesicherter Kredite und der Festlegung der Limits, Zinssätze und erforderlichen Sicherheiten zur Risikominimierung.

Webtransfer engagiert sich für die Entwicklung und Implementierung eines fortschrittlichen Kreditbewertungsmodells, das auf einer umfassenden Analyse der sozialen, finanziellen und verhaltensbezogenen Daten der Benutzer basiert. Das System nutzt multifaktorielle Scoring-Modelle mit künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen, um die Kreditwürdigkeit in Echtzeit zu bewerten.

Innovationen im historischen Kontext:

Webtransfer war der erste Anbieter weltweit, der das implementiert hatVisuelle DNA-Methode um die Persönlichkeitsmerkmale von Kreditnehmern mithilfe eines darauf basierenden Tests zu beurteilen„Big Five“-Modell. Dies ermöglichte ein tieferes Verständnis der Motivationen und Präferenzen der Nutzer und verbesserte ihre Zuverlässigkeitsbewertung als Kreditnehmer.

Schlüsselaspekte der Bewertung:

• Soziale Bonitätsbewertung: Für jeden Benutzer wird eine individuelle Bewertung erstellt, die auf seinen Interaktionen im Netzwerk, seiner Kredithistorie, Bewertungen und Bewertungen anderer Benutzer basiert.
  
• Umfassende Datenanalyse: Analysealgorithmen berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren, darunter Finanzströme, soziale Verbindungen, Online-Verhalten sowie makroökonomische und demografische Daten.
  
• Adaptive Kreditbedingungen: Die Kreditkonditionen werden automatisch an Änderungen der Bonität und der finanziellen Situation des Kreditnehmers angepasst.

Ein zusätzlicher Bonitätsbewertungsparameter – Guarantor Rating

Parameterbeschreibung:

Ein weiterer Parameter zur Bonitätsbeurteilung ist die Anzahl der Bürgen innerhalb der Kreditgenossenschaft bzw. des Partnernetzwerks des Teilnehmers. Dieser Indikator spiegelt das Vertrauen wider, das der Teilnehmer bei anderen Systemteilnehmern genießt, und seine Fähigkeit, Bürgen zu gewinnen.

Integrationsmechanismus in das Kredit-Score-Modell:

1. Quantitative Beurteilung der Bürgen: Jeder Bürge erhöht die Bonitätsbewertung um eine bestimmte Anzahl Punkte, abhängig von seiner eigenen Bonitätshistorie und seinem Rating. In das Rating werden auch vergebene Kredite berücksichtigt, wobei die Tätigkeit von Bürgen im Kreditnetzwerk berücksichtigt wird.
   
2. Überprüfung der Bürgen: Ein automatisiertes System prüft den Status und die Kreditwürdigkeit jedes Bürgen, um dessen Eignung und Relevanz sicherzustellen. Entscheidend ist, dass aktive Kredite eines Bürgen die Laufzeit der Bürgschaft nicht überschreiten und als Sicherheit dienen.
   
3. Grenzen und Einschränkungen:Festlegen einer maximalen Anzahl von Garanten, die das Scoring beeinflussen können, um Datenverzerrungen zu verhindern.
   
4. Dynamisches Bewertungsupdate: regelmäßige Aktualisierung des Ratings aufgrund von Änderungen in der Zusammensetzung der Garantiegeber und deren Bonitätseinstufungen. Wenn ein Bürge ausgegebene Kredite zurückgezahlt und Geld aus dem Kreditpool abgezogen hat, sollte sich das Rating des Kreditnehmers ändern. Während der Garantiezeit kann der Bürge den Betrag, der der Garantiesicherheit entspricht, nicht abheben.

Die Einführung einer Garantie stärkt das gegenseitige Vertrauen und fördert die Schaffung eines stabileren Kreditumfelds, wodurch die Kreditwürdigkeit und der Zugang zu besseren Kreditkonditionen verbessert werden. Es besteht jedoch die Gefahr von Absprachen und Missbrauch, was strenge Prüfungs- und Kontrollverfahren erfordert, um die Integrität des Kreditsystems aufrechtzuerhalten.

Ständige Verbesserung:

Die aktive Implementierung von Methoden der künstlichen Intelligenz auf der Webtransfer-Plattform verbessert Bonitätsbewertungssysteme. Die Nutzung von Feedback und die Analyse des Nutzerverhaltens tragen dazu bei, die Genauigkeit und Fairness der Kreditkonditionen zu verbessern, finanzielle Risiken zu reduzieren und das Vertrauen und die Loyalität der Nutzer zu stärken.

Dieser Ansatz erhöht nicht nur die Effizienz des Kreditsystems, sondern stärkt auch die Grundsätze des Vertrauens und der gegenseitigen Hilfe innerhalb des dezentralen Webtransfer-Kreditnetzwerks und fördert die Schaffung gerechterer und sichererer finanzieller Bedingungen für alle Teilnehmer.