Credit Scoring and Risk Management

Setiap peserta di jaringan Webtransfer memiliki peringkat kredit sosial yang ditentukan berdasarkan riwayat interaksi, aktivitas kredit, peringkat, dan ulasan dari pengguna lain dalam koneksi sosial dan rantai kepercayaan mereka.

Peringkat ini memainkan peran penting dalam mengeluarkan pinjaman tanpa jaminan dan menetapkan batasan, suku bunga, dan tingkat jaminan yang diperlukan untuk meminimalkan risiko.

Webtransfer berkomitmen untuk mengembangkan dan menerapkan model penilaian kredit tingkat lanjut berdasarkan analisis komprehensif terhadap data sosial, keuangan, dan perilaku pengguna. Sistem ini akan menggunakan model penilaian multifaktorial dengan kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin untuk menilai kelayakan kredit secara real-time.

Inovasi dalam konteks sejarah:

Webtransfer adalah yang pertama di dunia yang menerapkanMetode DNA visual to assess borrowers’ personality traits, using a test based on the“Big Five” model. Hal ini memungkinkan pemahaman yang lebih mendalam tentang motivasi dan preferensi pengguna, sehingga meningkatkan penilaian keandalan mereka sebagai peminjam.

Aspek kunci dalam penilaian:

• Social credit rating: setiap pengguna akan memiliki peringkat individual yang dibentuk berdasarkan interaksi mereka di jaringan, riwayat kredit, ulasan, dan peringkat dari pengguna lain.
  
• Comprehensive data analysis: algoritma analisis akan mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk arus keuangan, hubungan sosial, perilaku online, serta data makroekonomi dan demografi.
  
• Adaptive lending conditions: kondisi pinjaman akan secara otomatis menyesuaikan berdasarkan perubahan peringkat kredit dan situasi keuangan peminjam.

Parameter penilaian kredit tambahan – Peringkat Penjamin

Deskripsi parameter:

Parameter penilaian kelayakan kredit tambahan adalah jumlah penjamin dalam credit union atau jaringan mitra peserta. Indikator ini mencerminkan tingkat kepercayaan yang dinikmati peserta di antara peserta sistem lainnya dan kemampuan mereka untuk menarik penjamin.

Mekanisme integrasi ke dalam model skor kredit:

1. Penilaian kuantitatif penjamin: setiap penjamin menambahkan sejumlah poin tertentu pada peringkat kreditnya, bergantung pada riwayat dan peringkat kreditnya sendiri. Peringkat tersebut juga mencakup pertimbangan pinjaman yang diberikan, memungkinkan adanya aktivitas penjamin dalam jaringan kredit.
   
2. Verifikasi penjamin: sistem otomatis memeriksa status dan latar belakang kredit masing-masing penjamin untuk memastikan kesesuaian dan relevansinya. Pinjaman aktif dari penjamin harus tidak melebihi jangka waktu penjaminan dan dijadikan sebagai jaminan.
   
3. Batasan dan batasan:menetapkan jumlah maksimum penjamin yang dapat mempengaruhi penilaian untuk mencegah distorsi data.
   
4. Pembaruan peringkat dinamis: pembaruan peringkat secara berkala berdasarkan perubahan komposisi penjamin dan peringkat kreditnya. Jika penjamin telah membayar kembali pinjaman yang dikeluarkan dan menarik uang dari kumpulan kredit, peringkat peminjam akan berubah. Selama masa penjaminan, penjamin tidak dapat menarik sejumlah uang yang setara dengan jaminan penjaminan.

Pengenalan jaminan memperkuat rasa saling percaya dan mendorong terciptanya lingkungan kredit yang lebih stabil, meningkatkan kelayakan kredit dan akses terhadap kondisi pinjaman yang lebih baik. Namun, terdapat risiko kolusi dan penyalahgunaan, sehingga memerlukan prosedur audit dan pengendalian yang ketat untuk menjaga integritas sistem kredit.

Perbaikan terus-menerus:

Penerapan aktif metode kecerdasan buatan pada platform Webtransfer meningkatkan sistem penilaian kredit. Menggunakan umpan balik dan menganalisis perilaku pengguna akan membantu meningkatkan akurasi dan keadilan kondisi pinjaman, mengurangi risiko keuangan dan memperkuat kepercayaan dan loyalitas di antara pengguna.

Pendekatan ini tidak hanya meningkatkan efisiensi sistem kredit tetapi juga memperkuat prinsip-prinsip kepercayaan dan saling membantu dalam jaringan kredit Webtransfer yang terdesentralisasi, mendorong terciptanya kondisi keuangan yang lebih adil dan aman bagi semua peserta.