Credit Scoring and Risk Management

يتمتع كل مشارك في شبكة Webtransfer بتصنيف ائتماني اجتماعي يتم تحديده بناءً على تاريخ التفاعلات والنشاط الائتماني والتقييمات والمراجعات من المستخدمين الآخرين ضمن اتصالاتهم الاجتماعية وسلسلة الثقة الخاصة بهم.

يلعب هذا التصنيف دورًا حاسمًا في إصدار القروض غير المضمونة وتحديد الحدود وأسعار الفائدة ومستويات الضمانات المطلوبة لتقليل المخاطر.

تلتزم Webtransfer بتطوير وتنفيذ نموذج متقدم لتسجيل الائتمان بناءً على تحليل شامل للبيانات الاجتماعية والمالية والسلوكية للمستخدمين. سيستخدم النظام نماذج تسجيل متعددة العوامل مع الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقييم الجدارة الائتمانية في الوقت الفعلي.

الابتكارات في السياق التاريخي:

كان Webtransfer هو الأول من نوعه في العالم الذي قام بتنفيذطريقة الحمض النووي البصري to assess borrowers’ personality traits, using a test based on the“Big Five” model. وقد سمح ذلك بفهم أعمق لدوافع المستخدمين وتفضيلاتهم، وتحسين تقييم موثوقيتهم كمقترضين.

الجوانب الرئيسية للتسجيل:

• Social credit rating: سيكون لكل مستخدم تصنيف فردي يتم تشكيله بناءً على تفاعلاته في الشبكة، وسجل الائتمان، والمراجعات، والتقييمات من المستخدمين الآخرين.
  
• Comprehensive data analysis: ستأخذ خوارزميات التحليل في الاعتبار مجموعة واسعة من العوامل، بما في ذلك التدفقات المالية، والاتصالات الاجتماعية، والسلوك عبر الإنترنت، بالإضافة إلى بيانات الاقتصاد الكلي والديموغرافية.
  
• Adaptive lending conditions: سيتم تعديل شروط الإقراض تلقائيًا بناءً على التغيرات في التصنيف الائتماني والوضع المالي للمقترضين.

معلمة إضافية لتسجيل الائتمان – تصنيف الضامن

وصف المعلمة:

معلمة إضافية لتقييم الجدارة الائتمانية هي عدد الجهات الضامنة داخل الاتحاد الائتماني للمشارك أو شبكة الشركاء. يعكس هذا المؤشر مستوى الثقة التي يتمتع بها المشارك بين المشاركين الآخرين في النظام وقدرته على جذب الجهات الضامنة.

آلية التكامل في نموذج الدرجة الائتمانية:

1. التقييم الكمي للضامنين: يضيف كل ضامن عددًا معينًا من النقاط إلى التصنيف الائتماني، اعتمادًا على تاريخه الائتماني وتصنيفه. ويشمل التصنيف أيضًا النظر في القروض الصادرة، مما يسمح بنشاط الضامنين في شبكة الائتمان.
   
2. التحقق من الضامنين: يقوم نظام آلي بالتحقق من الحالة والخلفية الائتمانية لكل ضامن للتأكد من ملاءمتها وأهميتها. من المهم ألا تتجاوز القروض النشطة للضامن مدة الضمان وأن تكون بمثابة ضمان.
   
3. الحدود والقيود:تحديد الحد الأقصى لعدد الجهات الضامنة التي يمكنها التأثير على التسجيل لمنع تشويه البيانات.
   
4. تحديث التصنيف الديناميكي: تحديثات منتظمة للتصنيف بناءً على التغييرات في تكوين الضامنين وتصنيفاتهم الائتمانية. إذا قام الضامن بسداد القروض الصادرة وسحب الأموال من مجمع الائتمان، فيجب أن يتغير تصنيف المقترض. خلال فترة الكفالة، لا يجوز للكفيل سحب المبلغ المعادل لضمانة الكفالة.

إن إدخال الضمان يعزز الثقة المتبادلة ويعزز خلق بيئة ائتمانية أكثر استقرارا، ويعزز الجدارة الائتمانية والوصول إلى شروط إقراض أفضل. ومع ذلك، هناك خطر التواطؤ وسوء الاستخدام، الأمر الذي يتطلب إجراءات تدقيق ورقابة صارمة للحفاظ على سلامة نظام الائتمان.

تحسن مستمر:

التنفيذ النشط لأساليب الذكاء الاصطناعي على منصة Webtransfer يعزز أنظمة تسجيل الائتمان. سيساعد استخدام التعليقات وتحليل سلوك المستخدم على تحسين دقة وعدالة شروط الإقراض، وتقليل المخاطر المالية وتعزيز الثقة والولاء بين المستخدمين.

لا يؤدي هذا النهج إلى زيادة كفاءة نظام الائتمان فحسب، بل يعزز أيضًا مبادئ الثقة والمساعدة المتبادلة داخل شبكة ائتمان Webtransfer اللامركزية، مما يعزز خلق ظروف مالية أكثر عدالة وأمانًا لجميع المشاركين.